“Comprar una vivienda es acceder a un sueño. Desde Banco Itaú cada vez que tenemos una instancia de financiar la compra de una vivienda, sabemos que somos parte de ello. Sepan que para nosotros es muy importante poder llegar a financiar esos sueños”.
Así comenzó su exposición en el segundo Ciclo de Conferencias de Casas y más, Martín Molinari, Gerente de Productos de Banca Minorista en Banco Itaú Uruguay, referente indiscutible por su profundo conocimiento, experiencia y enfoque innovador en el sector bancario.experto en el ámbito financiero, con una perspectiva única sobre los préstamos hipotecarios. Molinari es egresado de la Universidad Católica, donde obtuvo su título en Administración y Dirección de Empresas, y posteriormente completó una Maestría en Finanzas en la Universidad de Montevideo.
“Tradicionalmente en Uruguay la compra de la vivienda se ha realizado con muy baja participación de la financiera bancaria. Ya sea por los temores que generan muchas veces las deudas a largo plazo, así como las malas experiencias que en el pasado han quedado marcadas, es cierto que en el público en general no siempre está arraigada la idea de financiar la compra de la casa a través de un crédito”, señaló Molinari.
“Esto no es así en otros mercados más desarrollados, donde la compra de la vivienda generalmente pasa por evaluar las opciones de préstamos a largo plazo disponibles como prioritarias en la decisión. En los últimos años en Uruguay hemos ido avanzando en este sentido, y las opciones de financiación (en particular en unidades indexadas, con cuotas mensuales en pesos ajustadas por inflación) han permitido al público animarse con esta alternativa y complementar los fondos disponibles para el aporte inicial.
Es muy cierto que muchas veces no se cuenta con todo el dinero para la compra de la casa, y pagar un alquiler parece ser la única alternativa. En estos casos nuestra recomendación es evaluar el costo que en los años dicho arrendamiento tendrá, y pensar si (a través del pago de una cuota mensual) es más ordenado y eficiente desde el punto de vista de hacerse de la propia casa. Esta es una ecuación que conviene analizar, y particularmente evaluar si no es el momento de acercarse al banco y planificar la oportunidad del crédito para complementar los fondos que faltan para concretar el sueño de la compra”, señaló Molinari y continuó respondiendo las preguntas de Victoria Rodríguez, conductora del Ciclo de Conferencias.
-Siendo tan tradicionales como somos, la preocupación por la casa propia muchas veces llega a los padres que quieren ayudar a sus hijos para poder realizar la compra. ¿Cómo puede complementar el préstamo hipotecario en dicho escenario? ¿Hay instancias para que los padres puedan ser de ayuda inicial?
-Todos quienes somos padres sabemos que la preocupación constante está en poder ayudar a nuestros hijos para que encuentren las alternativas que les permitan encontrar los mejores caminos para realizar sus sueños, y el tema de la casa propia no es ajeno a ellos.
Muchas veces hemos encontrado casos de personas que nos solicitan asesoramiento para poder guiar a sus hijos en sus decisiones financieras futuras, y esto se inicia muchas veces desde los propios hogares con las primeras enseñanzas de educación sobre el ahorro y ser previsores de lo que puede venir en el futuro. Dicha previsión puede incluir no sólo poder contar con una reserva para realizar el primer pago por la unidad que quieren, sino también ayudarlos a elegir (de acuerdo a las posibilidades y realidad de cada uno) el mejor camino para poder estructurar de manera ordenada el pago de la vivienda.
En este sentido el crédito hipotecario de largo plazo (en el mercado hasta 20 años como plazo promedio) puede ser un buen vehículo para acceder al sueño de la casa propia, y realizar el pago mensual de cuotas en lugar de destinar dichos fondos para el pago de un alquiler. Evaluar las opciones de cómo hacerlo, entender las alternativas disponibles y la capacidad de repago propia son claves para poder tomar una decisión pensada y acorde (nuevamente) a las posibilidades de cada uno.
El préstamo hipotecario si se evalúa objetivamente puede ser la pieza del puzzle que complementa el sueño de la compra de la casa propia. Hay que evaluar las alternativas y poner sobre la mesa los costos asociados, pero sin dudas puede ser el camino para llegar a tener su propia vivienda que (en otras condiciones) no sería posible.
-Los ejemplos utilizados hasta ahora han sido sobre personas interesadas en comprar su propia casa, pero no hemos hablado de quienes desean invertir en ladrillos como forma de diversificar su patrimonio. ¿Para estos casos los préstamos hipotecarios también son una opción válida?
-Sí, muy cierto y sin dudas son una alternativa a evaluar. Es frecuente observar personas que compran unidades con el objetivo de arrendarlas posteriormente, y este público también puede considerar los préstamos hipotecarios de los bancos como una herramienta de financiación de dicha compra.
Tenemos muchos ejemplos de clientes que, como forma de diversificar su portafolio de inversiones y patrimonio, han realizado la compra de unidades con el objetivo de obtener una renta. En estos casos puede ser interesante no realizar la compra contado en sí por la totalidad del precio, y financiar parcialmente la compra con un préstamo de mediano o largo plazo cuyo repago sea la propia renta que surge de dicho alquiler. No se destinan todos los fondos disponibles, y de esa forma puede diversificar la inversión en otros instrumentos financieros.
Para este público nuestra recomendación es que se acerque para poder contarles qué opciones tenemos para la compra de viviendas o unidades (ya sea terminadas o en proceso de construcción por parte de desarrolladores), y eventualmente definir condiciones por las cuales las mismas sean posteriormente destinadas al arrendamiento de las mismas. Una combinación en este sentido entre fondos propios y préstamo hipotecario puede ser interesante en términos de una aplicación más eficiente de los recursos desde el punto de vista patrimonial.
En resumen, la adquisición de viviendas en Uruguay está evolucionando hacia una mayor participación de la financiación bancaria. Evaluemos las opciones disponibles y consideremos cómo los préstamos hipotecarios pueden convertirse en un aliado para alcanzar el sueño de la vivienda propia así como también para diversificar el patrimonio. Hoy disponemos de herramientas absolutamente confiables y adecuadas a las necesidades de los uruguayos.
